Notícias

Jul 20, 2023

A inflação impulsiona 'compre agora, pague depois' para a tendência mais quente de compras de fim de ano: NPR

Alina Selyukh Nova pesquisa aborda o centro

Alina Selyukh

Uma nova pesquisa aborda a questão central sobre "compre agora, pague depois": isso encoraja as pessoas a gastar demais? Peter Dazeley/Getty Images ocultar legenda

Uma nova pesquisa aborda a questão central sobre "compre agora, pague depois": isso encoraja as pessoas a gastar demais?

Compre algo agora, pague depois: está mudando a forma como compramos. As pessoas estão pagando por laptops, casacos e até mantimentos em prestações. Em um ano marcado pela inflação histórica, esta é a maior tendência da temporada de festas.

"Se um varejista não oferece essa opção, eu não compro com ele", diz Elmy Escalante, 50, da Califórnia, que usou as financeiras Afterpay e Klarna para comprar um computador, um aspirador de pó e roupas de inverno.

O sentimento de Escalante está se espalhando rapidamente. O número de empréstimos "compre agora, pague depois" cresceu mais de dez vezes durante a pandemia, mostra um estudo do governo dos EUA, de quase 17 milhões em 2019 para 180 milhões em 2021. Este mês, uma pesquisa do Ally Bank descobriu o dobro de pessoas usando "compre agora, pague depois" do que em agosto.

O apelo é óbvio. No checkout online, a maioria das empresas BNPL normalmente permite que você pague um quarto da conta (ou menos), desde que você defina pagamentos automáticos para o restante - sem juros, sem histórico de crédito necessário. E assim, por exemplo, Escalante pode comprar calças de $ 140 em quatro parcelas de $ 35, ao longo de seis semanas. Ou a Peloton pode vender bicicletas de $ 1.530 por 12 pagamentos mensais de apenas $ 127,50.

Um problema comum são as taxas de cheque especial bancário, quando alguns compradores perdem o controle dos futuros pagamentos automáticos e não têm o suficiente em sua conta quando a dívida é deduzida. Uma nova pesquisa está abordando a preocupação central sobre "compre agora, pague depois": isso encoraja as pessoas a gastar demais?

"Compre agora, pague depois" cresceu amplamente ao oferecer uma nova maneira de estender grandes pagamentos para pessoas sem histórico de crédito, crédito ruim ou desejo de evitar dívidas de cartão de crédito. Um empréstimo BNPL curto geralmente não afeta sua pontuação de crédito, desde que você pague em dia. (Pesquisas federais estimam cerca de 12% de "compre agora, pague depois"os mutuários enfrentaram taxas de atraso no pagamento em 2021,e quase metade foi dispensada.)

"Com 'compre agora, pague depois',Eu me sinto mais - não sei se responsável - mas me sinto mais no controle", diz Maria Dahn, 35, de Overland Park, Kan. Ela costumava fazer compras com cartões de crédito, fazer pagamentos mensais mínimos, equilíbrio e enfrentar taxas de juros crescentes.

Agora, ela fechou seus cartões de crédito. Este ano, Dahn comprou um carrinho Doona de $ 550 para seu recém-nascido em parcelas de $ 94,36, um plano de seis meses que incorreu $ 16 em juros (por demorar mais para concluir os pagamentos do que as típicas seis semanas). Mas ainda custava menos do que se ela tivesse usado um cartão de crédito comum.

"Não é uma bola de neve ... Não é como se eu continuasse adicionando a ele como com um cartão de crédito", diz Dahn, e rapidamente esclarece: Ela poderia, em teoria, criar um monte de "compre agora, pague depois" empréstimos, mas ela garante que "não triplicará ou quadruplicará" sua dívida com o BNPL.

A maneira BNPL fornecedores ganham dinheiro é cobrando dos varejistas. Na verdade, as lojas podem pagar taxas de 2% para as empresas de cartão de crédito processarem as transações, mas pagam taxas de até 8% para provedores do tipo compre agora, pague depois.

Financeiramente, isso só faria sentido se "compre agora, pague depois" encorajasse as pessoas a comprar mais do que fariam de outra forma, diz Marco Di Maggio, um dos autores de uma nova pesquisa da Harvard Business School.

De fato, Di Maggio e sua equipe descobriram que as pessoas que usam "compre agora, pague depois" não apenas gastam mais em média, mas também transferem mais de seus orçamentos para o varejo. Em outras palavras, eles compram mais.

Os varejistas também disseram que "compre agora, pague depois" incentiva mais pessoas a concluir suas compras, em vez de abandonar seus carrinhos on-line. E, recentemente, as empresas BNPL expandiram o marketing em seus próprios aplicativos, enviando notificações de vendas para compradores que usaram seus empréstimos no passado.