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Jul 20, 2023

Empréstimos para automóveis não são pagos, mas quem não está pagando?

Os consumidores estão lutando em toda a linha, mas uma faixa etária específica é rapidamente

Os consumidores estão lutando em geral, mas uma faixa etária específica está rapidamente atrasando seus pagamentos.

É um fato bem conhecido que comprar um carro não é exatamente fácil agora. Semana após semana, notícias de escassez de materiais, fechamento de fábricas e preços flutuantes inundam os consumidores, como dizem os especialistas: "Eu esperaria se fosse você". Na maioria das vezes, esse é e tem sido um conselho sábio, mas nem todos foram capazes de resistir a uma tempestade de três anos na indústria.

Embora um pequeno subconjunto de compradores de carros tenha conseguido garantir negócios de baixo preço e juros baixos no início de 2020, a maioria das compras de carros nos últimos três anos ficou acima do preço de etiqueta com altas taxas de juros adicionando insulto à lesão.

De fato, 43% dos consumidores da Geração Z disseram que compraram ou alugaram seu veículo atual desde 2020, de acordo com uma análise do Relatório Trimestral do Federal Reserve por Jerry. E embora as concessionárias tenham lucrado significativamente com esse grupo de compradores, os bancos que financiaram esses negócios agora estão lidando com as consequências.

Especificamente, a análise dos dados do Federal Reserve de 2022 mostrou que motoristas de 18 a 39 anos representavam quase US$ 20 bilhões em empréstimos para automóveis inadimplentes com mais de 90 dias de atraso. Essa tendência preocupante está alinhada com a dívida total de pessoas com menos de 30 anos, com um aumento de 37% desde o início da pandemia e um déficit de US$ 1,27 trilhão no final de 2022.

Mas como exatamente os jovens acumularam tanta dívida de empréstimo de carro? A resposta é complicada, mas os altos preços contínuos de veículos novos e usados ​​são uma grande parte do problema. O valor total em dólares dos empréstimos para automóveis contraídos por consumidores com menos de 40 anos cresceu a um ritmo alarmante, com o valor subindo no ritmo mais rápido já registrado desde 2000.

Especificamente, os consumidores da Geração Z adicionaram cerca de US$ 50 bilhões em dívidas de empréstimos para automóveis desde 2020, enquanto os consumidores da geração do milênio representaram US$ 80 bilhões adicionais em títulos de automóveis no mesmo período.

Isso representa um crescimento da dívida automotiva de 31% para a Geração Z e 29% para a geração do milênio. Em comparação, os consumidores de 40 a 49 anos adicionaram cerca de 23% a mais de dívidas de empréstimos para automóveis desde 2020, enquanto os de 50 a 70 anos ou mais tomaram emprestado apenas de 11% a 14% a mais.

Antes que você se apresse em culpar os jovens proprietários de carros irresponsáveis ​​e compradores de café pela inadimplência, os dados mostram que o custo de possuir um carro consome uma parte significativa da renda anual da Geração Z e da geração do milênio, e muito mais do que para gerações mais velhas.

Na verdade, cerca de 40% dos mutuários da Geração Z e da geração do milênio atualmente têm pagamentos mensais que representam 16% ou mais do salário líquido de suas famílias. E mais de 10% dos mutuários da Geração Z estão pagando uma nota de carro que varia de 41% a 50% de seu salário bruto.

Para colocar isso em perspectiva, 60% dos baby boomers gastam menos de 10% de seu salário líquido em despesas mensais, enquanto a porcentagem comparativa para os mutuários da Geração X é de cerca de 40%. Enquanto isso, a taxa média de juros de carros usados ​​nos EUA está em 10,57%, enquanto a taxa média de carros novos é de 6,92%, de acordo com dados da Edmunds.

Além disso, impressionantes 52% dos proprietários de carros da Geração Z disseram que propositadamente deixaram de pagar pontualmente outras despesas, como aluguel ou extratos de cartão de crédito, a fim de pagar integralmente as dívidas de seus carros. E 33% dos proprietários de carros da geração do milênio empregaram a mesma tática, de acordo com pesquisas feitas por Jerry.

Esse fenômeno talvez enfatize até que ponto os jovens terão transporte pessoal confiável, dependendo se o transporte público ou o transporte pessoal mais barato está disponível para eles.

"Antes do início da pandemia, o aumento da inadimplência de empréstimos para automóveis havia criado preocupações sobre uma possível onda de inadimplência. As medidas de estímulo do governo impulsionadas pela pandemia ajudaram os consumidores a ganhar uma posição mais forte e a inadimplência despencou", disse Henry Hoenig, jornalista de dados da Jerry. "Agora eles voltaram e até superaram os níveis pré-pandêmicos. Isso é especialmente verdadeiro entre os mutuários com classificações de crédito mais baixas, embora sua participação geral no pool de empréstimos para automóveis tenha caído nos últimos anos, à medida que os bancos apertaram os padrões de empréstimo, reduzindo o risco de inadimplência maciça. ."