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Dec 20, 2023

Como lidar com o aumento das taxas de seguro automóvel

Anúncio Apoiado por seu consultor financeiro Os prêmios estão acima de mais de

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Os prêmios subiram mais do que a inflação, já que as seguradoras lidam com contas crescentes de reparos e taxas de aluguel de carros mais altas. Mas os consumidores têm algumas opções, dizem os especialistas.

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Por Ann Carrns

Se você obteve recentemente uma conta de seguro de carro mais cara, você não está sozinho.

Os custos do seguro de automóveis subiram cerca de 15 por cento em março em relação ao ano anterior, significativamente acima da leitura mais recente da inflação geral de 5 por cento. O prêmio anual médio é de cerca de US$ 2.000, de acordo com o site de finanças pessoais Bankrate.

E os preços dos seguros de automóveis devem continuar subindo. Nesta semana, o executivo-chefe da seguradora Progressive disse em uma carta aos acionistas que a empresa planeja ser "agressiva com o aumento das taxas no restante do ano". A Allstate disse que espera buscar aumentos adicionais em 2023 "para melhorar a lucratividade do seguro de automóveis".

Custos mais altos de reparos, incluindo peças automotivas e mão de obra, juntamente com custos mais altos de aluguel de carros, já que a escassez de trabalhadores leva a tempos de reparo mais longos, tudo contribui para sinistros mais caros e prêmios mais altos, dizem analistas do setor. "Tudo associado ao conserto está subindo", disse Stephen Crewdson, diretor sênior de inteligência de negócios de seguros da empresa de pesquisa de consumo JD Power.

À medida que a pandemia diminuiu, mais motoristas voltaram às estradas, seja para viagens de trabalho ou lazer, aumentando o risco de acidentes, disse Robert Passmore, vice-presidente do departamento de linhas pessoais da American Property Casualty Insurance Association, um grupo da indústria. Maus hábitos adquiridos durante a pandemia, como dirigir em alta velocidade, permaneceram, acrescentou.

Doug Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America, disse que muitos bons motoristas estão sendo penalizados com taxas baseadas em fatores que pouco têm a ver com sua direção. Na maioria dos estados, você pode pagar prêmios mais altos se tiver crédito ruim a justo, mesmo se tiver um histórico de direção impecável. As seguradoras usam uma variação das pontuações de crédito ao consumidor - semelhantes às usadas pelos credores para determinar o risco de um mutuário pagar a dívida - como um dos vários fatores para avaliar a probabilidade de um motorista registrar uma reivindicação de seguro.

Um relatório recente da Consumer Federation of America sobre os prêmios de seguro em Nova York constatou que os motoristas com histórico de direção perfeito e crédito excelente pagam em média US$ 730 por ano pelo seguro básico, enquanto os motoristas com o mesmo histórico de direção, mas crédito ruim, chegam a quase US$ 2.100. A federação apóia a eliminação do uso de pontuação de crédito na classificação de seguros, dizendo que prejudica especialmente clientes de baixa renda e pessoas que vivem em bairros minoritários. (Pelo menos três estados – Califórnia, Havaí e Massachusetts – proíbem o uso de pontuação de crédito na definição desses prêmios, e alguns outros limitam seu uso.)

As seguradoras defendem a concessão de melhores taxas aos motoristas com bom crédito, dizendo que faz sentido porque esses clientes têm menos probabilidade de entrar com sinistros de seguro. "A grande maioria dos clientes obtém uma taxa melhor porque estamos usando pontuação de crédito", disse Passmore.

O seguro de carro é difícil de evitar porque a cobertura básica é obrigatória na maioria dos estados. Então, o que você pode fazer para reduzir sua conta? Chuck Bell, diretor de programas de defesa da Consumer Reports, recomenda buscar três ou quatro cotações de diferentes seguradoras para ver se elas podem oferecer taxas mais baixas. Muitos consumidores permanecem com a mesma seguradora por décadas, disse ele, mas é inteligente verificar os preços de tempos em tempos. "Achamos que você deve comprar anualmente", disse ele.

Embora muitas pessoas "prefiram fazer um tratamento de canal", disse ele, obter cotações de seguro de automóveis não é difícil. Ele sugere ligar para as seguradoras por telefone, mas você também pode obter cotações diretamente nos sites das seguradoras. (Sites que agregam informações podem lhe dar uma ideia geral, disse ele. Mas para cotações específicas, é melhor lidar diretamente com seguradoras ou agentes independentes que representam várias operadoras.) Tenha sua apólice atual à mão para poder comparar facilmente a cobertura.